πράξη Banking

0
604

Στο πράξη Banking (KWG) είναι ένας γερμανικός νόμος που έχει ως αντικείμενο τη ρύθμιση της αγοράς και τη ρύθμιση της αγοράς του πιστωτικού συστήματος.

Η γερμανική Banking νόμος εφαρμόζεται σε ιδρύματα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και των πιστωτικών ιδρυμάτων (βλ. § 1 παρ. 1 1 Σ, παρ. 1a S.1, παρ. 1b).

Ο κύριος σκοπός του πιστωτικού ιδρύματος είναι:

- διατήρηση και διασφάλιση της λειτουργικής ικανότητας της πιστωτικής οικονομίας
- την προστασία των πιστωτικών ιδρυμάτων των πιστωτών από την απώλεια καταθέσεων

Πιο συγκεκριμένα, δείχνει το στην § 6 KWG ότι τα καθήκοντα της BaFin ρυθμίζει (BaFin). Ως εκ τούτου, η BaFin έχει, σύμφωνα με την § 6 παρ. 1 για το λεγόμενο θεσμικό έλεγχο, δηλαδή να ασκεί εποπτεία των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και των πιστωτικών ιδρυμάτων και το άλλο στο πλαίσιο, ο έλεγχος γενικά θλιβερή κατάσταση στην Finanzleistungs- και πιστωτικών η ορθή εκτέλεση των τραπεζικών συναλλαγών ή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε και έτσι να αποφευχθεί η εμφάνιση σημαντικών μειονεκτημάτων για το σύνολο της οικονομίας.
Ωστόσο, αυτό το είδος της εποπτείας γίνεται ακριβώς για να μην προστατεύσει τον μεμονωμένο καταναλωτή ή πιστωτή, αλλά χρησιμεύει για την προστασία όλων των πιστωτών στην γενικότητα τους και την εμπιστοσύνη του κοινού στην λειτουργία των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ο τραπεζικός νόμος υιοθετήθηκε ως απάντηση στην τραπεζική κρίση του 1934 στη Γερμανία και τέθηκε σε ισχύ ένα χρόνο αργότερα στην πρώτη του μορφή.

Ο νόμος περί τραπεζών και οι συμπληρωματικοί κανονισμοί επιβάλλουν περιοριστικούς περιορισμούς στα πιστωτικά ιδρύματα, οι οποίοι περιορίζουν τη δυνατότητα των τραπεζών να αναλαμβάνουν ορισμένους κινδύνους. Οι κανόνες αυτοί μπορούν να κατηγοριοποιηθούν με βάση τον τύπο περιορισμένου κινδύνου:

Ο κίνδυνος αθέτησης:
- § 10 KWG. Αντιμετώπιση των κινδύνων αθέτησης των ιδίων κεφαλαίων από τον αντισυμβαλλόμενο (κανονισμός για τη φερεγγυότητα)
- §§ 13, 14 KWG. Μεγάλα δάνεια και δάνεια εκατομμυρίων δολαρίων

Ο κίνδυνος αγοράς:
- § 10 KWG. Υποκείμενοι κίνδυνοι τιμών αγοράς με ίδια κεφάλαια (κανονισμός περί φερεγγυότητας)

Κίνδυνος ρευστότητας:
- § 11 KWG (καθορίζεται από τον κανονισμό ρευστότητας)

Επιχειρησιακός κίνδυνος:
- § 10 KWG. Επιχειρησιακοί κίνδυνοι μέσω ιδίων κεφαλαίων (κανονισμός περί φερεγγυότητας)
- § 13 παρ. 2 KWG. μεγάλη έκθεση
-§§ 15, 17 KWG. πιστωτικών οργάνων
-§ 18 KWG; Εξέταση των οικονομικών συνθηκών
-§ 25a KWG. οργανωτικές υποχρεώσεις (καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, §§ 25b έως 25i KWG)
-MaRisk ως η υλοποίηση της § 25a KWG
-§ 32 παρ. 1 KWG. άδεια

Κίνδυνος πληροφορίες:
- § 23 KWG. απαγόρευση της διαφήμισης
- §23 a KWG. εγγύησης των καταθέσεων
-§§ 39, 40 KWG. Οι ονομασίες Sparkasse, Bank, Bankier, Volksbank

νόμων

Ο νόμος περί τραπεζών παρέχει τη νομική βάση με την οποία η Bundesbank και η BaFin μπορούν να λαμβάνουν πληροφορίες από τις τράπεζες και έχουν άμεση επιρροή στα πιστωτικά ιδρύματα.
Σύμφωνα με τον νόμο περί ευθύνης, προκύπτουν οι υποχρεώσεις αναφοράς των εποπτευόμενων ιδρυμάτων:

Η γενική υποχρέωση παροχής πληροφοριών:
- § 44 KWG
Πληροφορίες και έλεγχοι των ιδρυμάτων: Στην περίπτωση αυτή, οι τράπεζες έχουν γενική υποχρέωση να παρέχουν πληροφορίες για όλα τα επιχειρηματικά θέματα, ακόμη και χωρίς ειδική περίσταση.

Πληροφορίες σχετικά με τη φερεγγυότητα
- § 10 KWG σε συνδυασμό με το διάταγμα φερεγγυότητας: Το παρόν απόσπασμα αφορά την κατάλληλη κατανομή των ιδίων κεφαλαίων όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Δημιουργείται ένας μηνιαίος συνολικός κώδικας. Είναι επίσης απαραίτητο να επανεξετάσουμε και να εγκρίνουμε τα τραπεζικά μοντέλα.

Πληροφορίες σχετικά με τη ρευστότητα

§ 11 KWG στον κανονισμό ρευστότητας: η ρευστότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων αντιπροσωπεύεται από την κατάρτιση ενός μηνιαίου ποσού ρευστότητας.

των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων

- §§ 13, 13a, 13b KWG: Μεγάλο δανεισμό: Οι τράπεζες υποχρεούνται να αναφέρουν τα μεγάλα δάνεια κάθε τρίμηνο. Ο χρόνος αναφοράς για ένα μεγάλο πιστωτικό ανώτατο όριο μπορεί να ξεπεραστεί μόνο με τη συγκατάθεση της BaFin. Το ποσό που υπερβαίνει το υψηλό πιστωτικό ανώτατο όριο πρέπει να υπόκειται σε πρόσθετα ίδια κεφάλαια. Περαιτέρω ρυθμίσεις σχετικά με τη χορήγηση δανείων μεγάλης κλίμακας ρυθμίζονται από το Gross- und Millionenkreditverordnung (GroMiKV).

Μηνιαίοι και ετήσιοι λογαριασμοί

- § 25 KWG: Οι μηνιαίες στατιστικές ισολογισμού (μηνιαίες πληρωμές) προς την Deutsche Bundesbank ασκούνται από τη BaFin.

- § 26 KWG: Παρουσίαση των οικονομικών καταστάσεων, εκθέσεις ελέγχου και εκθέσεις διαχείρισης

Σύνδεσμοι Weiterführende:

Δεν υπάρχουν ακόμη ψηφοφορίες.
Παρακαλώ περιμένετε ...